社会财富分配_财富分配失衡，阶层滑落危机逼近！
本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
2018年彭博亿万富翁财富榜新鲜出炉！
亚马逊掌门人杰夫·贝索斯、微软创始人比尔·盖茨、沃伦·巴菲特为全球排名前三的富翁，身家分别为1250亿美元、904亿美元、838亿美元。
中国方面，位列前3的富豪分别为马云、马化腾和许家印，三人财富分为357亿美元、323亿美元和322亿美元，分列全球榜单的第19位、22位和23位。
纵观风起云涌的2018年，中国富豪们深受金融动荡的影响，王健林的财富缩水109亿美元，2018年马云的财富缩水98亿美元，马化腾财富缩水87亿美元，顺丰速运创始人王卫的财富缩水68亿美元。
尽管富人的财富有所缩水，但无疑依然过得很滋润，而作为普通人，一丁点波动就足够让一个家庭濒临破产。
本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
2018年彭博亿万富翁财富榜新鲜出炉！
亚马逊掌门人杰夫·贝索斯、微软创始人比尔·盖茨、沃伦·巴菲特为全球排名前三的富翁，身家分别为1250亿美元、904亿美元、838亿美元。
中国方面，位列前3的富豪分别为马云、马化腾和许家印，三人财富分为357亿美元、323亿美元和322亿美元，分列全球榜单的第19位、22位和23位。
纵观风起云涌的2018年，中国富豪们深受金融动荡的影响，王健林的财富缩水109亿美元，2018年马云的财富缩水98亿美元，马化腾财富缩水87亿美元，顺丰速运创始人王卫的财富缩水68亿美元。
尽管富人的财富有所缩水，但无疑依然过得很滋润，而作为普通人，一丁点波动就足够让一个家庭濒临破产。
我们都知道中国是全球第二经济体，那么中国财富分布如何？又有什么特点呢？将来会发生什么样的形势呢？
中国越来越有钱
近20年，我国经济发展势头迅猛，迅速跨越意大利、英国、德国、日本，成为世界第二经济体。
《中国国家资产负债表2018》报告显示，2016年年末，中国社会总资产1210万亿元，社会净财富437万亿元，其中国内非金融资产424万亿元，对外净资产13万亿元。
中国社会净财富水平相当于美国同期财富水平的70.7%，位居世界第二。2016年中国GDP为74.4万亿元，相当于美国同期水平的57.2%，亦位居全球第二。
从总量上讲，中国是名副其实的经济大国。
中国社会净财富在增加的同时，私人财富也得到快速积累。
瑞士信贷的一份报告显示，截至2017年底，全球私人财富总共积累了215万亿美元，同比增长了12%。
值得自豪的是，2007年中国私人财富仅为8.3万亿美元，到2017年，中国的私人财富达到24.8万亿美元，总共增长了198%，位于世界第二。
这份报告的数据显示，2000年中国的“超高净值人群”，标准为净资产5000万美元的人数仅为400名，到2017年，这个人数为18100名。
2000年，中国的中产阶级人群不到8000万，2017年中国中产阶级人数已经达到3.8亿左右。
总体而言，过去十几年，各行各业的财富英雄如过江之鲫，不可胜数，有钱的中国人越来越多。
贫富差异扩大
表面上看，中国中产阶层的人数越来越多，大家都实现了富裕，是最稳定的“橄榄型”社会结构。
但我们的直接体验又是这样：有钱人占据中国大量的财富，有钱人越来越有钱，分配极不均匀。
公开的数据还告诉我们，我们这种直觉没错。
《2018胡润财富报告》显示，截至2017年底，中国家庭资产达到600万以上的有460户、家庭资产在1000万以上的家庭有186万户、家庭资产在1亿以上的有12万户。
计算可得，在中国，平均每940人就有一个是千万富翁，每14000人中就有一个是亿万富翁。
而且这些富豪的家庭人数总和不到中国人口的1%，但总财富却是中国一年GDP的1.5倍多，大约为125万亿元。
也就是说，中国大部分财富是掌握在极少数人群手中。
除此之外，中国财富的分配跟地区也有关。
从地域分布来看，无论是600万资产家庭、1000万家庭、1亿资产家庭都是北京最多，其次是上海、深圳和广州，紧随其后的是杭州和宁波。
总的来说，东部、沿海有钱人更多，这与地域经济发展不均衡有关，可以说，“先富”的人真的有富起来。
那么，目前中国贫富差异有多严重呢？
在国际上，通常把0.4作为收入分配差距的警戒线。
据国家统计局，2017年的基尼系数为0.467，严重超过国际警戒线，高于所有发达国家和大多数发展中国家。
也就是说，我们国家的贫富差异已是既定事情，而且在近年来，贫富差距还在进一步扩大。
除了国民贫富差异大之外，我们国家的社会净财富分配也很有“特色”。
《中国国家资产负债表2018》报告显示，2016年我国社会净财富的73%归居民所有，剩余27%由政府持有。
相比较而言，2016年英美政府净资产均为负，而日德政府净资产占社会净财富比重均不足5%。
“藏富于民”还是“藏富于国”一目了然。
当然，这主要与经济体制有关，比如，奉行公共财政（而非建设性财政）、土地公有化和国企扩张等。
总结一下，贫富差异大、地域财富分布严重不均、政府财富占比大是中国财富分配的几大特点。
房产捆绑国民财富
其实，贫富差异大还是一回事，最关键的是，中国财富的增值已经被房地产行业绑架。
2000-2016年，我国非金融资产由37.5万亿元增长至424.5万亿元，增长了10.3倍；金融资产由53.2万亿元增长至786.2万亿元，增长了13.8倍。
具体来看，金融资产迅速增值，主要是因为基金和保险已成为我国居民储存财富的重要方式，同时，银行表外业务也有了长足的发展。
让人瞩目的是，2016年，我国的非金融资产增至424.5亿元，从2000年-2015年，我国非金融资产年均增长23万亿元。
2016年末，我国的房地产市值已经约为300万亿元，也就是我们国家非金融资产的增长主要得益于房地产的升值。
具体到中国家庭而言，《胡润财富报告》显示，中国家庭超过70%的财产属于房产。
据中国央行发布数据显示，2017年，中国境内居民银行存款总额为62.6万亿，但居民个人贷款（大部分是房贷）达到了36.4万亿。
二者相减后，中国居民净存款额仅剩26.2万亿，人均存款额仅为1.9万！
也就是说，房产是中国家庭的主体财富，而这个财富的核心是靠借来的钱获得账目上的财富升值。
但是，房价一路高涨，房地产霸占越来越多的社会财富，但这种财富是“钢筋水泥”，流动性严重不足，导致中国家庭手中实际掌握的钱越来越少，对消费方面有严重的挤出效应。
除此之外，房地产占有社会财富的比例越来越高，回报率越来越高，富人通过投资房产，总资产不断增加，而穷人穷尽三代也凑不齐首付，根本就无从搭上房价上涨的这轮快车，从而扩大贫富差异。
最重要的是，房地产对实体经济有“挤出效应”，导致第三产业占有的社会财富比例越来越低，而实体经济和第三产业的从业人口数量是远远超过房地产的。
这就导致了大量人口只能分配相对小比例的财富，而相对小比例的人口能够分配大比例财富的现象。
无形之中，房地产进一步加剧贫富差异的程度，富人越来越富，穷人越来越穷，而中产阶级的账面财富只是“钢筋水泥”。
曾经“四万亿”刺激政策之所以一直被社会所讨论甚至“诟病”，就是因为其中一部分庞大资金成为了泡沫经济的助推器，加剧财富的不均匀发展。
M型社会将至
其实，当下这个社会，中产阶层过得最惨。
他们是所谓的高净值人群，拥有几百万的资产，但是他们却时时刻刻担心自己资金流断裂。只要一根稻草，就能压死他们。
本质上，他们的财富在一定程度上被高估了，因为这些财富大部分是基于房产来衡量的，属于浮盈。
在我看来，这些拥有大量纸面财富的中产阶层只是“伪中产”，如果撇开房产，中产们手中还有几个钱呢？
特别是2018年，这群中产阶层过得更加艰难，楼市锁住了中产们未来20年的资金流，股市让无数投资者血本无归，各类理财产品全面打破刚兑、风险事件频发……
未来几年，中产阶层的日子也不会好过。
这一轮楼市上涨是在2015年拉动的，绝大部分的人都是在2016年和2017年上车购房的，也就是说中产阶层还房贷的日子还很长。
更严峻的是，现在经济处于调整期，就业形势不佳，各种高薪行业都开始裁员，大家能保住饭碗已经不容易了，更别提要大幅涨工资。
上面我也说了，贫富差异正在扩大，而中产阶层的日子也不好过。
在经济学里有一个词语叫“M型社会”，指的是原本人数最多的中产，除了小部分能够继续往上，跻身富人阶层，其他大部分都再次返贫，沦为了穷人。
正如字母“M”所展示的形态，右边的富人和左边的穷人变多了，而中产阶层却因为各种原因而沦为低收入阶层。
当然，财富分配的两级分化不仅仅是中国的问题，也是全球的问题，但是中国目前社会财富再分配方式与其它先进国家有很多差距也是不争的事实。
而且在欧美国家，健全的社会福利制度形成的财富再分配极大缓解了贫富差距，也化解了社会内部矛盾。
总而言之，贫富差异扩大是中国经济发展过程的一个最迫切需要解决的问题。
改革开放40年，中国经济取得巨大的发展，老百姓手中确实越来越有钱，但是贫富差异也在正在进一步拉大。
对个人而言，房价高涨、理财爆雷已经是无法避免的事情。但我们每一个人都要更理智看清楚财富的走向，更理性地进行资产配置。
未来几年，我们的贫富差距肯定会进一步拉大，但我们没必要自怨自艾。
我们要学会的是，掌握形势走向，为自己增加保险保障，也要通过合适的方式理财保卫财富。这样一来，就算不能跻身富人阶层，至少可以避免阶层滑落。
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