【量子医学的惊天骗局】惊天骗局，涉案百亿，多家P2P中招！
7月的前两周，整个P2P行业就笼罩在劈里啪啦的暴雷声中。据不完全统计，最近一个半月，问题平台已达160家平台。
7月13日，累计借贷金额超265亿，待还余额超28.9亿的投之家暴雷，在平台买卖江湖中撕开了一道口子。
“我们可能碰到了这个行业最大的连环诈骗。”投之家董事、网贷之家创始人徐宏伟表示。
一系列的运作背后，投之家这场扑朔迷离的收购案仅仅是冰山一角，更多的P2P平台牵涉其中。
资金掮客、国资系、上市系、虚假发标……将多家已经出事的平台串联起来，温州帮浮出水面，道德风险再一次成为网贷行业的焦点。
投之家暴雷罗生门
“去年见了最少30个买家，基本上是通过中介介绍的。”据知情人士李明（化名）称，2017年以来，平台买卖盛行，去年10月份以来更为集中。
2016年8月24日，《暂行办法》下发，网贷的严监管以及备案的要求，推动了平台买卖市场发展。
7月的前两周，整个P2P行业就笼罩在劈里啪啦的暴雷声中。据不完全统计，最近一个半月，问题平台已达160家平台。
7月13日，累计借贷金额超265亿，待还余额超28.9亿的投之家暴雷，在平台买卖江湖中撕开了一道口子。
“我们可能碰到了这个行业最大的连环诈骗。”投之家董事、网贷之家创始人徐宏伟表示。
一系列的运作背后，投之家这场扑朔迷离的收购案仅仅是冰山一角，更多的P2P平台牵涉其中。
资金掮客、国资系、上市系、虚假发标……将多家已经出事的平台串联起来，温州帮浮出水面，道德风险再一次成为网贷行业的焦点。
投之家暴雷罗生门
“去年见了最少30个买家，基本上是通过中介介绍的。”据知情人士李明（化名）称，2017年以来，平台买卖盛行，去年10月份以来更为集中。
2016年8月24日，《暂行办法》下发，网贷的严监管以及备案的要求，推动了平台买卖市场发展。
据悉，买家主要有三种情况。
第一类，是骗局，以不缺钱的“金主“身份出现，以发假标等形式圈钱；第二类，想要布局P2P的传统行业企业；第三类，看准P2P平台的备案价值，收购有望通过备案的平台。
现在来看，包括投之家在内的多家平台，极有可能是遇到了第一种情况。
2017年12月和今年6月份，投之家都进行了工商股东变更，新股东灏轩股权投资是上市公司珈伟股份的股东之一。7月13日，珈伟股份澄清称，珈伟股份从未参与投资“投之家”。
扑朔迷离的背后，一笔关于平台买卖的交易逐渐清晰。
徐宏伟、黄诗樵等人在多个渠道爆料的信息来看，投之家所接触的卢立建、卢智建浮出水面。
去年9月份，投之家开始与中介接触，最终在中介推荐的买家中谈好了一家，作为对赌，投之家必须在一年内将待收做到32亿元。
据黄诗樵的说法，对赌协议开始后，由卢智建掌握的新股东方主要把控资产端，投之家的指令主要来自卢智建。
新疆天富蓝玉光电科技有限公司进入大众视野，据网贷之家报道，新疆天富蓝玉光电是投之家的新股东。
再深挖，会发现卢智建、卢立建通过一张错综复杂的互相持股、互为监事、互为董事的网，与近百家企业产生关联。
新疆天富蓝玉光电成立于2016年10月，在去年12月还入股了另一家P2P平台火钱理财。
通过企查查发现，蓝玉光电系列、上海澜升实业集团有限公司、上海奋雄资产管理有限公司、上海中和世纪工贸有限公司之间盘根错节，工商信息频繁变更。
上海中和世纪的背后是和平影视，旗下有三家网贷平台，其中的暴雷包括：人人爱家、中科金服。2017年，在“和平系”平台集中暴雷后，上海中和世纪或主动或被动地退出了入股的公司。
卢智建对投之家用的，显然是挂羊头卖狗肉的办法。一边利用上市公司珈伟股份为投之家进行增信，一边通过其他企业进行实际控制。
在2017年的平台买卖江湖中，这种手法早已被运用得炉火纯青，投之家只是流水线上的一部分。
温州帮浮出水面
“基本上跟我对接的都是长期在上海的温州人，而且极有可能是一个圈子。”李明分析。
在某次的交流中，坐在他对面的资方当着他的面接了一个电话，他才发现找他的买家互相认识。
买家的身份各异，涵盖商超、地产、连锁洗衣店、资产处置等多个行业，以传统行业为主。但实际上，并不能完全确认对方的真实身份，这也是风险点之一。
对于对股东背景有要求的平台，买家可以提供各种可以增信的股东背景，但实际控制人与工商股东可能会存在出入。
这种情况在已经出现问题的壹佰金融、天天财富上也曾出现。
2018年1月24日，中燃物流有限公司入股壹佰金融，持股比例18%。中燃物流有限公司成立于2017年11月23日，其股东为沈阳燃料集团煤炭公司。
2018年3月7日，银河天成集团有限公司入股壹佰金融，持股比例40%。但银河集团在公告中表示，这一收购已于2018年3月份停止。
2018年5月22日，据天天财富官方公告显示，其国资入股投资方为辽宁国融能源有限公司，成立于2017年7月24日，其股东方之一为沈阳燃料集团煤炭公司。
看得见的工商信息或平台官网上，是他们的国资系、上市系背景，看不见的实际收购中，天天财富、投之家、壹佰金融背后是同一个收购方。
卢家帮的P2P平台收购版图远不止于此，除了已经出现问题的10家平台外，还有部分平台还在正常运营，或者已经变更相关股权信息。
根据企查查来看，他们也许早就已经开始了网贷平台背景的壳资源之路。这些从“和平系“平台以及上海中和世纪中可见一斑。
另一个风险点在于，无法确认买方的真实意图。
“我们也会对买方进行评估，不仅要看背景、资产类型，还要实地尽调，不仅要背景好，还要求资产合规。”
为了防止被骗，李明曾提出一个要求：买方在平台发布新的资产前，必须将同等额度的资金存入共管账户，由平台、买方、银行共同监管。
实际上，平台买卖，一般按待收规模的3折计算。但这并不是一次性付清，而是同比例存入共管账户直至交割完成，有些是要全部交割完才能拿到钱，但根据双方协商的结果也会不一样。
比如说，如果平台有5亿待收规模，平台的买卖价格在1.5亿。平台原本的资产到期1亿元，则新股东发布1亿元新的资产，同时存3000万元进入共管账户，直至资产置换完成。
而诈骗平台，极有可能在发完1亿元新资产，在共管账户中存入3000万元之后跑路。由于新的资产由新股东提供，平台无法审核其真实性。
新资产逾期之日，平台困难之时，也就是投之家所遇到的情况。
“这都不是逾期的问题，而是人家一开始就给你挖了一个坑。”由于平台已经盈利，以及并未遇到满意的买方，最后李明所在的平台并没有于任何买家达成协议，却也因此躲过了一劫。
P2P平台卖身记
在投之家事件撕开平台买卖操盘的最后一块遮羞布之前，大量平台进行了股权变更，操作手法所差无几。
不管是涉及到卢家帮的投之家、壹佰金融，还是昨天出现提现困难的永利宝。
这样的操作手法中，涉及到四个参与方：
1、 新的工商股东。
半年多的时间里，李明接触到的买方有几十家，直到今年5月份，还有人在平台买卖的事情。
在买方提供的背景信息中，他发现了两个共性：
1）、大部分提供的背景资源都是内蒙古、沈阳、山东的企业。这些企业，大部分都是目前难以盈利的。
2）、对方提供的工商入股的企业，基本上是2017年新成立的，对应的，这些企业的关联公司在2017年大量注册新的企业。
这些临时增加注册资本甚至临时成立的新公司，究竟是李逵还是李鬼，无从确定。也不排除有上市公司通过民间借贷的方式向人借钱，最后帮人站台。
2、 P2P平台。
根据李明提供的收购资料，买方会提前了解平台的基本资料，包括：
注册地主要集中在上海、北京、深圳、杭州。相对而言，这些地区的平台用户更认可。
待收在3—10亿规模，最好是5亿规模。一般来说，待收规模太小的平台收了作用不大，而待收规模大的则需要一定资金量与实力。
在合规压力以及合规成本趋高的情况下，行业的马太效应明显，部分平台因为运营压力或者盈利情况而选择退出。
3、 中介。
中介主要分为两种，一种是有平台资源的中介，一种是有资金资源的中介。
而有平台资源的中介一般来说，提成在3—5个点，也就是说，如果中介对接的平台最终以1亿元成交，中介的提成在300万元——500万元。
4、 买方。
类似于卢智建、卢立建这样的买方，背后企业的工商信息错综复杂。而他们不仅有自己的企业，还能提供背景资源。
左手买进，右手假标。
据券商中国报道，福建泉州一家公司的法人代表在接到记者的电话才知道自己被贷款了，借款信息显示，他在投之家上发起了借款金额100万，借款年利率7.5%、借款期限为两个月的借款标的。
但对方表示：完全不知道，公章都是假的。
套路背后的逻辑
实际上，围绕参与方以及目前已经出现问题的平台来看，参与方需要为平台买卖事件有交代。
1、 工商股东。作为信息中介的P2P，最缺的就是公信力，新的工商股东无形中给平台做了增信。如果是代持，涉及到有没有收钱；如果是萝卜章，那就要做法律鉴定。
2、 中介。大部分平台与买方进行联系的通道的中介，而作为直接与买方接触的中介，有责任把真正的出资方挖出来。
3、买方。如果买方推荐的资产是真的，在逾期的情况下要进行资产处置；如果是假的，涉嫌诈骗。
4、 老股东。把一手创立的平台卖了，就要有对买方多维度尽调的责任。
一个半月，160家平台，而更多的隐藏风险还在路上。
盘根错节的股权信息背后，你看到的却不是真正的信息。P2P一直所追求的信息透明化，在这种情况下形同虚设。
虽然说最怕空气突然安静，最怕平台突然宣布融资，但仔细盘点就会发现，我们可以根据所投平台的工商情况、交易规模的稳定性去排查掉一部分企业。
“其实现在我再回头看看与中介的聊天信息，就一点都不慌了，因为搞清楚了是怎样一个套路。”
问题平台数量激增后，李明打开曾经的聊天记录，看到了几家眼熟的企业，它们曾经出现在问题平台的工商信息中。
当将近期的问题平台情况拼凑在一起，一系列资本运作与股权运作的背后藏着的那些人性的黑暗，也最终浮现。
对于网贷行业来说，能留下来的终究还是一步一步做实事的平台。侥幸、投机，在这里无路可走。
*文中人物“李明”为化名
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