支付宝网红视频|支付宝推出的网红保险“好医保”，到底好不好？
现在买保险越来越方便了，各种互联网保险层出不穷。
肯定有很多人都知道，支付宝平台上有一款保险产品“好医保”。
上次诺米写了支付宝的爆款“相互保”。
进入升级保障页面，就是这款好医保产品。
究竟支付宝的“好医保”怎么样？值不值得买呢？
好医保系列的产品主要包括两类，一类是医疗险，一类是重疾险。
图：好医保
先说说医疗险和重疾险的区别。
有很多人都觉得医疗险的保额高，而且保费也更便宜，是不是买医疗保险就好。
其实并不是的，这两种保险对于我们的意义并不一样。
医疗保险只是针对病人医疗费用的补偿。
在医疗险的报销范围内，可以实时报销一部分或者全部的医疗费用。
简单来说，医疗险是保证我们生病了，可以有钱治病。
重疾保险，是保障重大疾病的，达不到重疾保障范围的小病，没得赔付。
现在买保险越来越方便了，各种互联网保险层出不穷。
肯定有很多人都知道，支付宝平台上有一款保险产品“好医保”。
上次诺米写了支付宝的爆款“相互保”。
进入升级保障页面，就是这款好医保产品。
究竟支付宝的“好医保”怎么样？值不值得买呢？
好医保系列的产品主要包括两类，一类是医疗险，一类是重疾险。
图：好医保
先说说医疗险和重疾险的区别。
有很多人都觉得医疗险的保额高，而且保费也更便宜，是不是买医疗保险就好。
其实并不是的，这两种保险对于我们的意义并不一样。
医疗保险只是针对病人医疗费用的补偿。
在医疗险的报销范围内，可以实时报销一部分或者全部的医疗费用。
简单来说，医疗险是保证我们生病了，可以有钱治病。
重疾保险，是保障重大疾病的，达不到重疾保障范围的小病，没得赔付。
也有一部分重疾保险会包含轻症或者中症保障的。
只要发生了符合保险保障范围内的重大疾病，一次性获得保险公司的保额赔付。
赔付金额跟患者治病花了多少费用没有关系，少不补，多不扣。
重疾险的初衷就是为了保障投保人患大病之后，可以获得一定的经济补偿。
生病之后可以无需担心工作收入损失问题，有足够的资金保证安心养病和康复阶段的费用等。
治病的钱，要靠医疗险和社保解决。
患大病造成超出医疗费用以外的经济损失，要靠重疾险解决。
所以两种保险对我们产生的利益是完全不同的。
甚至一旦患大病，单一的医疗险或者重疾险所产生的经济补偿是远远不够的。
如果条件允许，最好是两种保险都配置，这样才能使得医疗费用和经济损失都有一定的保障。
实在资金有限，也可以暂时先配置医疗险，资金允许再补充重疾险。
另外，可能很多人都觉得医疗险比重疾险便宜。
这其实是一个误区，因为两种保险的保费定价不一样。
长期的重疾险，费率是均衡的，每年缴费都是固定的，不会随着年龄增长而变动。
而医疗险的价格是动态调整的，随着年龄增长，保费也会变贵。
别看现在年轻买的医疗险便宜，等年纪大了，可能保费会贵到我们没眼看，所以拿保费来大做文章实在没什么意义。
了解两类保险的区别之后，我们再回过头来看看好医保。
目前好医保系列有一款医疗险——“好医保·长期医疗”。
先说说这款保险的几个优点。
保证6年续保
当时支付宝推出这款保险时，最大的亮点就在于“首款保证6年续保”。
市面上的医疗险大部分都是1年期的，一旦遇到产品停售、大幅涨价等问题就很头疼了。
而好医保这款长期医疗险承诺，6年内保证续保，无需担心产品价格调整的问题。
如果产品停售了，无需等待期、无需健康告知，就可以直接买他们家其他医疗险。
不过有一点需要考虑，停售之后其实未必能在他们家找到自己满意的医疗险。
图：保证续保权
什么可续保至100岁这种承诺就比较虚了，但是保证续保6年确实对咱们消费者来说是一件好事。
投保了之后，6年内保证续保，无需续保审核，无需等待期，这点确实省心很多。
保证续保还有一个优势，就是6年内不用担心产品价格调整的问题。
续保只需要按照期初约定的费率表续费就可以了。
关于年缴保费，大家可以看看下面这个费率表。
图：费率表
和市面上很多百万医疗险对比，好医保长期医疗险的保费还是比较低的。
另外，好医保可以选择按月缴费，现在还有首月1分钱投保的活动。
图：首月1分钱投保
一定要通过这个活动入口进去才能够享受首月1分钱投保。
6年共享1万免赔额
好医保还有另外一个亮点——重大疾病0免赔、其他病种6年共享1万免赔额。
先说说免赔额是什么意思？
免赔额，其实就是保险公司免赔的额度，免赔额度范围内的小额医疗费用是不能报销的。
市面上各种百万医疗险基本上都是有1万的免赔额。
不过好医保长期医疗胜在6年共享1万免赔额，也就是说6年的费用可以累计，超过1万部分即可获赔。
而一般1年期医疗险的免赔额是1年1万，所以1年内医疗费用没有超过1万则无法报销。
健康告知简单
好医保的健康告知非常简单，基本上很多人都是可以符合的。
图：健康告知
不过如果健康告知里面有一项不符合的话，基本是一票否决，无法投保了。
遇到这种情况的话，可以考虑其他有智能核保功能的医疗保险。
就算健康告知里面有一部分条件不符合，也是可以获得投保机会的。
不过有一点诺米也比较担心的，就是好医保健康告知过于简单，有可能会导致大量健康方面有瑕疵的人群进入保障范围、公司理赔成本上升。
这会使得产品涨价或者停售的风险更大，稳定性可能不够好。
其他信息
关于“好医保·长期医疗”其他一些基本的信息如下：
保险公司：中国人保
投保年龄：28天~60岁
续保最高年龄：100岁
保障期间：1年，保证6年续保
等待期：30天（意外医疗无等待期）
保障内容：一般疾病及意外医疗保险金200万、100种重大疾病医疗保险金400万
报销范围：手术费、药品费、特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天门诊等
报销比例：100%（投保时选择有医保，实际没有医保或没有用医保报销的，按60%赔付）
医院范围：中国大陆二级及以上公立医院
犹豫期：15天
大体上跟市面上很多百万医疗险差不多，一些小细节可能会不太一样，各有优劣。
除了这些常规的项目之外，好医保有三点比较加分的。
一个是免费赠送一次重疾就医绿色通道，省去了挂号找专家的麻烦，快速就医。
图：重疾绿通
一个是上门垫付医药费。
图：上门垫付医药费
一般情况下，医疗险是出院之后凭发票后续报销的。
如果有垫付医药费的服务，可以减轻高额医疗费带来的经济压力。
还有一个是质子重离子保障。
质子重离子是治疗癌症的一种技术，比起普通治疗手段效果更佳、毒副作用也会更小。
当然，这种治疗技术的费用也会更高，而且也不是所有人都适用。
目前市面上很多住院医疗险是不可以报销质子重离子医疗费用的。
所以，好医保这项附加的保障是比较加分的。
在保险条款中可以看到，质子重离子医疗保险金的累计给付限额为100万元，赔付比例是60%。
另外一款目前比较火的百万医疗险 “尊享e生旗舰版”也有这项保障，赔付比例则达到了100%。
当然，这两款产品各有优劣。
注意免责条款的既往症
说了这么多好医保·长期医疗的优点之后，诺米提一个大家需要注意的问题。
那就是责任免除条款中对既往症的规定。
所谓的既往症，就是在投保之前已经患有的，或者症状明显、应该知道的有关疾病和症状。
一般有三种情况：
确诊，且长期处于治疗状态；
确诊，治疗后症状并未完全消失；
未经诊断和治疗，但症状明显且持续存在。
图：责任免除条款
根据好医保·长期医疗关于既往症的免责条款，有两种情况是不赔的。
一种是健康告知有提到的疾病，属于既往症的，不赔。
另一种是健康告知没提到的既往症，两年之内出现或者尚未治愈的，不赔。
除了免责条款约定的，健康险还有一个等待期。
例如好医保长期医疗的等待期是30天，在这期间除了意外住院正常赔，其他的疾病不赔。
其他的免责条款大家可以自行了解，具体点击投保页面的《保险条款》就可以查到。
总体而言，好医保·长期医疗算是一款性价比挺高的百万医疗险。
符合投保条件的话，还是值得一投的。
考虑到内容比较多，诺米今天先说医疗险，下一篇文章再来好好讲一下重疾险。
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