【意外险哪些不理赔范围】意外险理赔，要注意哪些问题？
本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
买保险，理赔可是件大事，尤其是对于意外险来说。保险能不能获得理赔，取决于对意外的界定。
那么，什么才能称之为“意外伤害”呢？意外伤害是指由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因导致身体受到伤害的客观事件。比如，饮酒过量导致自身行为不受控，发生摔倒、交通事故等等伤亡事故，是完全可以避免发生的，就不满足外来的、突发的和非本意的这三个因素，按理来说是得不到意外险的理赔的。
在我们投保的时候，要注意那些事情呢？出现哪些情况意外险是不会理赔的呢？
01
要重点阅读保险责任范围和除外责任条款
遇到复杂的条款，为避免出现误读，一定不要怕麻烦，多找身边值得信赖的或者保险经纪人咨询，直到弄懂为止。保险合同上的内容都是全部载明的，其中没有列举出来的情况，自然就不在理赔范围以内。
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买保险，理赔可是件大事，尤其是对于意外险来说。保险能不能获得理赔，取决于对意外的界定。
那么，什么才能称之为“意外伤害”呢？意外伤害是指由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因导致身体受到伤害的客观事件。比如，饮酒过量导致自身行为不受控，发生摔倒、交通事故等等伤亡事故，是完全可以避免发生的，就不满足外来的、突发的和非本意的这三个因素，按理来说是得不到意外险的理赔的。
在我们投保的时候，要注意那些事情呢？出现哪些情况意外险是不会理赔的呢？
01
要重点阅读保险责任范围和除外责任条款
遇到复杂的条款，为避免出现误读，一定不要怕麻烦，多找身边值得信赖的或者保险经纪人咨询，直到弄懂为止。保险合同上的内容都是全部载明的，其中没有列举出来的情况，自然就不在理赔范围以内。
比如意外险合同上写明了“高风险活动导致的死亡不赔付”，那么高风险活动是否在保障范围内，以及“高风险活动”的界定标准是什么？这些事情就需要在投保前了解清楚。
02
分清“意外伤害险”和“意外医疗险”
意外伤害险和意外医疗险虽同为意外险，但赔付时两者的差别就很大。前者主要赔付意外造成的伤残或身故，一次性给付，与治疗费用的多少无关；后者则包含了因意外事故产生的医疗、住院费的报销等。
所以，当被保险人因意外事故产生的医疗费用，意外伤害险是不赔付的，应该去找意外医疗险报销。
03
了解保单对职业类别的要求
很多意外险对职业的要求是1-4类职业，超出职业类别的，保险公司可能会拒赔，在投保前要先弄清楚。职业的分类，不同保险公司划分的标准会有些许差异，大致如下：
1 类：办公室人群，如办公室职员、公务员、教师、文字编辑等；
2 类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、农夫等；
3 类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、维修人员等；
4 类：有一定危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等；
5 类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工、采矿工等；
6 类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等；
s 类：超高危职业，如远洋渔船员、 采石业工人、 砂采石业工人、 砂采掘工、 爆破采掘工、 爆破高空杂技、飞车人演员、战地记者等。
其中，1-3类为低风险职业，4 类为中度风险职业，5-6 类为高度风险职业，s 类为超高危职业。我们中大部分人群属于1-3类职业，是很好买意外险的，费率也相对便宜。
04
看似“意外”，却可能不在意外伤害保险范围内
过劳猝死：过劳猝死看似突然，实际上是因长期疲劳造成的。属于当事人自己不注意，任由身体负荷运转导致的死亡，并不是因外来的突发情况造成的，所以意外险是不赔的。
手术意外：因为疾病需要进行手术，而非意外伤害，并且当事人及其亲属事先就被告知手术可能存在的风险。因此，手术过程中出现了意外，不属于意外伤害。
高原反应：同样的道理，高原反应是可以预知的，不符合意外险“突发的，外来的”这两个因素。
探险身亡：我们前面说了，保险公司会将一些高风险活动列为免责条款，像“潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险运动是不在赔付范围内的。有需要的消费者要另外购买专门的针对探险特殊保障的意外险。
总之，意外险的理赔要牢记事故的发生必须具备“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个要素，弄清其赔付和保障范围，不清楚的地方要跟保险公司及时资讯确认。
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