[怎么摆脱网贷]网贷行业如何摆脱“用隐私换便利”的窘境？

时间:2018-02-11 来源:个股分析点击：

　　本文系专栏作者“田峰”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

　　3月26日，百度公司董事长兼CEO李彦宏出席中国高层发展论坛“创新引领未来”专场论坛。在回答如何使用数据这一问题时，李彦宏表示“当你把不同数据汇聚在一起，力量就会更强大。中国人对隐私问题的态度更加开放，也相对来说没那么敏感。如果他们可以用隐私换取便利、安全或者效率。在很多情况下，他们就愿意这么做。”

　　用户真的愿意用隐私换取便利，还是他们不得不接受用隐私换取便利。如何更好的保护用户的隐私，又能保障用户体验，权衡好二者的关系成为摆在互联网企业面前的一大难题，对于网贷行业更是如此。

　　借款人：拿隐私换借款？

　　无论是通过实体还是网络借贷信息中介，借款人申请借款时，必须要提交个人的信用资料，签署相应的协议承诺，才能获得借款。通过实体机构借款时，借款人基本上对每一项操作都是建立在“完全知情”的基础上。而通过互联网进行借贷时，用户常常在不知情的情况下，被读取了通信录，被通过了电话、短信等权限，被同意了各项协议规则等。

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　　借款人：拿隐私换借款？

　　这种情况确是借款人所不愿意接受的。对于网络借贷信息中介平台来说，利用“非常手段”读取用户的信息，是为了对借款人的还款能力进行全方位多角度的评估。但现实中，平台常常出现向借款人的亲友发送催收短信这种“暴力催收行为”。此前曾有新闻“4千余人因网贷逾期信息被泄露”，信息包括借款人的姓名、身份证号、手机、家庭住址、微信、支付宝账号等，更让人吃惊的是，除了个人信息以外，借款人在申贷时所填写的联系人信息也都被公布。这是借款人愿意为获取借款而牺牲的吗？

　　公民的隐私安全意识日益加强，有平台利用客户的这种心理，建立了借款人信息保护制度，“投资前不告诉你借钱给谁。投资后告诉你投资给了一个昵称，其他信息一概没有。钱借出去了催收不回来，但永远不告诉投资人，你的钱借给了哪个老赖，要保护老赖的隐私”。这种绝对的借款人信息保护制度反而损伤了平台的透明度，对于投资人来说，平台无法为投资人的投资决策提供任何有价值的信息指导。

　　因此，如何获取借款人的信息、获取哪些信息、公布哪些信息给投资人、在发生逾期时该不该利用借款人隐私信息进行催收？成为了摆在网络借贷信息中介平台面前的一大难题。

　　投资人：拿隐私换收益？

　　“打包价95万元，上海第一阵容互联网金融公司数据，超百万份客户资料。”“知名的上海P2P平台，数据都是9月初最新的”“姓名，id，身份证，电话，成交所有数据等”。竟然有人在微信上明目张胆的售卖用户信息，暴露了P2P行业对用户隐私的侵害现象之重。

　　投资人注册投资账户，根据平台规则录入个人信息，还可能在“不知情”的情况下同意了多类协议，被获取了各种权限，读取了各类信息。平台方美其名曰为用户提供更好的服务体验，获得了用户的大规模数据之后，该如何利用数据？如何保存数据？应该是平台在用户信息处理方面需要关注的重点。

　　如何更好的保护用户的隐私，又能保障用户体验，权衡好二者的关系，说难也不难，说易也非易。对于平台用户的信息，严格遵照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等规定，坚持不用于他用；对于借款人的信息，适当暴露对投资人来说有参考价值的信息，严把风控关口，在借款人发生逾期时，采取合法合规的催收方式；在网络信息安全建设方面，以交易信息安全为重点，确保用户的财产安全，建立相应的数据保护机制，依据监管要求，进行等保测评；同时，P2P行业的信息安全发展离不开国家的监管和整体的信用体系的完善，征信体系需要不断完善，纳入用户在互联网平台上的借贷行为及社交行为等。