拒绝_“拒绝被透支的人生！”偿还能力跟不上负债速度该何去何从

　　曾经看过一句话：70后只知道攒钱，80后开始知道花钱，90后还没挣钱但敢于借钱。不知何时开始，负债生活已经成了当代年轻人的标配，看上去一年到头忙忙碌碌没时间休息消费，却依旧入不敷出，零存款，高负债。

　　为什么年轻人总是存不下钱？

　　在欲望面前，年轻一代普遍存在的问题是：无论收入高低，从来不会有意克制消费欲望，沉迷于各种买买买、玩玩玩。

　　可是，又有多少人本身是家里有“矿”呢？更多的人是在收入撑不起欲望的时候，盲目地使用信用卡、花呗、借呗等消费金融工具。

　　这样造成的结果是，90后陷入了一种被称为自杀式消费的循环，日常生活的状态基本上就是“透支——还钱——透支”，存款反正没有。

　　常常有人评论，高负债也许会压垮这代年轻人，已经有经济学家开始担心，一个高储蓄的中国正慢慢走向个人消费的高负债。超出能力范围的过度消费自然不可取。但殊不知，合情合理的负债、适度的加金融杠杆，不仅不会摧毁年轻人，反而能助其技能提升、事业发展、财富增长等一臂之力。

　　曾经看过一句话：70后只知道攒钱，80后开始知道花钱，90后还没挣钱但敢于借钱。不知何时开始，负债生活已经成了当代年轻人的标配，看上去一年到头忙忙碌碌没时间休息消费，却依旧入不敷出，零存款，高负债。

　　为什么年轻人总是存不下钱？

　　在欲望面前，年轻一代普遍存在的问题是：无论收入高低，从来不会有意克制消费欲望，沉迷于各种买买买、玩玩玩。

　　可是，又有多少人本身是家里有“矿”呢？更多的人是在收入撑不起欲望的时候，盲目地使用信用卡、花呗、借呗等消费金融工具。

　　这样造成的结果是，90后陷入了一种被称为自杀式消费的循环，日常生活的状态基本上就是“透支——还钱——透支”，存款反正没有。

　　常常有人评论，高负债也许会压垮这代年轻人，已经有经济学家开始担心，一个高储蓄的中国正慢慢走向个人消费的高负债。超出能力范围的过度消费自然不可取。但殊不知，合情合理的负债、适度的加金融杠杆，不仅不会摧毁年轻人，反而能助其技能提升、事业发展、财富增长等一臂之力。

　　理性来看，债务也有两面性

　　马云曾经说过：“负债越多的人，越有本事。”

　　一个人负债5万元，说明他有责任；负债20万元，说明他了解金融；负债50万元，说明他有还款能力；负债100万元，说明他有房有车；负债1000万元，说明他生活有品位，幸福及奢侈；负债5000万元，他一定是上市公司的老总；负债为0的人，靠工资活，说明这个人一定是屌丝。

　　这虽然是个段子，侧面就是告诉我们要理解“债务的两面性”。

　　不良债务：比如刷卡用来吃喝玩乐，过度的进行消费，这就是坏的债务。信用卡逾期不还还会造成恶性循环，而且我们消费的手机等产品，也会不断的贬值。

　　良性债务：通过负债，可以让我们的资产得到大幅的提升，常见的就是房贷，小资金撬动大杠杆，通过房产获得了较大的增值。

　　一般来说，对于一名25岁的年轻人来说，可以承受的最高负债比例为80%，负债还款额在收入中的占比不应当超过40%；对于一位35岁的人来说，资产负债比例最好不要超过70%，负债还款额最多能够占到收入的60%；而随着年龄的增长，比如对一位45岁的中年人来说，资产负债比例要低于60%，负债还款额不应超过收入的45%。只有保证这些参数在合理范围之内，“负翁”才能够做得安全。

　　合理负债后，更要懂得“负债管理”

　　如果你已经深陷债务，从现在立即开始存钱。假如把存款和负债各比作一个蓄水池，那么你最终追求的结果是存款的水多于负债的水，而不是等你还清负债后，存款为零。越是负债的时候，越要养成投资的习惯。

　　债还是要还的。明确负债程度后，我们应当初步制定自身的还款需求与计划表，合理安排还款。不要过度使用信用卡。很多负债的人手中有不少的信用卡，加上信用卡额度的提升，总会有一种不被纸币所束缚的快感，无形之中有一种“我是有钱人”的错觉，赶紧从此刻合理使用信用卡吧！

　　慎重使用各种贷款工具。贷款是一种很好用的应急工具，但我们不能过于依赖各类贷款，但也不必把它当成洪水猛兽。不过，如果我们借钱不为应急，那么最好在有赚钱能力，并确认能够获得收入后再借钱。

　　年轻人的负债不可怕，只要有负债管理意识，适当负债，也是有利于家庭财务增长的。更重要的是我们要明白财务自由不是攒够钱，而是学会以钱生钱的道理，要学会动用自己的固定资产和人脉，让自己的“死钱”变成“活钱”，只有让货币流动起来我们的债务压力才会越来越小！

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拒绝_“拒绝被透支的人生！”偿还能力跟不上负债速度该何去何从

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