中央允许银行倒闭破产 今年有五家银行破产
中央允许银行倒闭破产 今年有五家银行破产
中央已允许银行倒闭破产!
之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产可能真的要来临了。
报道称，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。
据中国新闻周刊网报道，银监会副主席阎庆民在“北大经济国富论坛”上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，一石激起千层浪。
今年将扩大银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。对此，斥巨资投资了中国第一家民营银行―民生银行的史玉柱赶紧发微博说：现在发起民营银行没啥意思。理由如下：
1.即将新批的民营银行，都不是全牌照银行，业务范围被控制得很窄。此银行非彼银行;
2.运营地域被限制的很小;
3.新银行需要经历3-5年的亏损，净资产会大幅缩水;
4.新办银行的核心团队至少需要三年的磨合才有战斗力;互联网银行除外。
如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归?银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障?阎庆民表示，“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”
什么意思呢?
通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿;如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。
此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。
所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。
在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。
在存款保险制度下，金融机构将自身兑付风险转嫁给存款保险机构，必须支付一定的保险金。
值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付。
百家银行体检报告出炉
目前中央允许银行破产，我们一起看看最新出炉的百家银行的体检报告。银行是如何挽救节节败退的利润增速呢?哪些银行堪称绩优银行?它们高增长的秘诀在哪里?又有哪些银行经营不善呢：
各银行薪资大比拼
中国16家银行工资排名
银行人均薪酬
(万元)排名人均净利润
(万元)排名
1浦发银行23.66153.123
2华夏银行20.79230.7512
3招商银行20.73342.849
4宁波银行19.30445.776
5中信银行19.09547.425
6南京银行18.33660.102
7民生银行17.95745.267
8光大银行17.13844.528
9兴业银行16.65949.284
10北京银行15.331091.751
11平安银行14.271122.9215
12中国银行11.501227.0314
13交通银行10.091335.8710
14工商银行9.881430.5913
15建设银行9.881532.8611
16农业银行9.831618.6016
国有银行高管百万年薪降约五成
随着银行业寒冬期的到来，各大银行的净利润下滑趋势不减，而从行长到基层银行员工的收入也受到严寒的侵袭。
相比2014年的年薪，三大行高管年薪进一步缩水。
中国银行董事长田国立、行长陈四清的年薪缩水近5成。中国银行年报显示，2015年上述高管的税前年薪分别为61.79万元和61.33万元，相比2014年的118.08万元和108.32万元分别缩水了47.7%和43.4%。
3月29日晚间发布年报的交行年报显示，该行董事长牛锡明、行长彭纯的年薪均为52.57万元，分别较2014年的105.85万元和100.76万元下降50%和48%。
建行董事长王建章、行长王祖继的税前年薪分别为59.88万元和36.46万元，分别较2014年年薪115万元、113.2万元下降了48%和67.8%。
分析认为，高管百万年薪已成为国有大行的历史。2014年8月央企高管薪酬改革新规出台，央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右，削减后年薪不能超过60万元。并于2015年1月1日起执行。
不过，相对国有行的高管年薪，股份制银行略显“土豪”。光大银行和中信银行虽然均未披露该行董事长、行长的年薪，但是，副行长级别的高管年薪已经披露，均保持100万级别以上。光大银行五位副行长和副监事长的薪酬为税前129.6万元。中信银行常务副行长孙德顺税前年薪为197.80万元。
此外，多家股份制银行今年略显谨慎，尚未披露高管年薪。去年靠835万年薪夺魁的平安银行行长邵平，尚未披露2015年年薪。招商银行在2015年年报中表示，公司高管税前薪酬总额仍在确认过程中，其余部分待确认发放之后再另行披露。
一线员工：压力大工资低 全靠责任感死撑
“自从工资全线下调以后，我们基层员工其实生活质量受到很严重的影响，感觉现在工作全靠责任感撑着了，每天无偿加班也不少。”
在东北地区某大行支行担任柜员的吴小姐对记者表示，自从去年开始降薪以来，行内从中层领导到基层员工，都或多或少地遭遇了工资削减，工资稍低一点的基层员工，现在每月生活都很成问题。随着东北地区经济增速放缓，当地银行的业绩也受到很大影响。
“因为上级分行很重视，也在限制不良贷款的产生，所以现在连信用卡的发放都非常地谨慎，个人和民营企业背景的申请人，很难申请到信用卡，也变相加重了我们的业绩负担。有时候不得不自己来想办法冲业绩，赔钱也要完成任务。”吴小姐表示。
吴小姐告诉记者，虽然支行内中层以上领导基本稳定，但身边已经有多位基层员工离职，“有些离开当地了，有些去了待遇更好的企业。 ”
赚钱难 银行如何过“紧日子”
在整体银行业员工迎来降薪潮的同时，银行也同样面临着赚钱难，压力大的问题。
截至3月31日，五大行2015年度业绩悉数亮相。根据报告统计，五大行去年共赚得净利润9333亿元，如果按照2015年366天简单计算，五家银行日赚25.5亿元。
五大银行的盈利规模虽然笑傲江湖，但净利润陷入了“龟速”增长，工行、建行和农行的净利增速甚至已跌破1%。在持续了多年两位数高速增长之后，五大行交上了近十年最差业绩。
五大行净利润报告
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首批五家民营银行试点确定 银行破产条例将出台
昨天，银监会主席尚福林在两会新闻发布会上宣布，目前已确定5个民营银行的试点方案。试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有两个发起人，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本发起。随着民营银行试点逐步推广，我国的金融机构破产条例和存款保险制度也将于近期出台。
服务小微企业和社区居民
银监会介绍，民营银行试点方案筛选标准主要有五条：第一，要有自担剩余风险的制度安排。第二，要有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。比如说净资本充足，主营业务突出，以往有良好的经营记录。第三，有股东接受监管的具体条款。第四，有差异化的市场定位和特定的战略，这里主要是服务小微企业和社区居民。第五，有合法可行的风险处置和恢复计划，即“生前遗嘱”。
试点方案模式分四种
监管机构最终批准了四种民营银行模式，分别是阿里的“小存小贷”模式、腾讯的“大存小贷”模式、华北集团的“公存公贷”模式以及上海均瑶、浙江温州正泰电器的服务特定区域模式。所谓“小存”和“大存”就是设定的存款金额上限不一样，“小贷”是指贷款数额上限不高，“公存公贷”是只面向企业法人不对个人，服务特定区域是只对自有区域内的客户服务。
记者梳理，目前这10家发起人的组合是：阿里巴巴和万向集团，腾讯和百业源，均瑶和复星，华北和商汇，正泰和华峰。五家银行的具体名字尚未确定，何时正式营业要看各家银行下一步的筹备情况。
万一倒闭将担赔付责任
面对利率市场化的挑战，新设民营银行不仅要面临银行业已经较为激烈的竞争，还要应对金融改革带来的挑战与压力。人们不禁关心：一旦自担风险的民营银行经营不下去，存款人的利益还有保障吗?
记者了解到，随着民营银行试点逐步推广，我国的金融机构破产条例和存款保险制度也将于近期出台。试点初期不先行制定统一规则，由发起主体自主创造自担风险的模式，自愿承诺承担经营失败的剩余风险，对存款或其他债权实行全额或差额赔付，相关赔付责任应有健全的法律手续，确保自担风险的实现形式合法、有效。
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